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在中國經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵窗口期，培育呵護(hù)科創(chuàng)型企業(yè)已成為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的國家戰(zhàn)略。然而，“融資難、融資貴”始終是橫亙?cè)诖罅靠萍夹椭行∑髽I(yè)面前的現(xiàn)實(shí)困境——它們輕資產(chǎn)、高研發(fā)投入、盈利周期長，與傳統(tǒng)銀行業(yè)重抵押、重當(dāng)期盈利的信貸邏輯天然相悖。

正是在這樣的背景下，北京銀行于2022年率先提出打造“專精特新第一行”，不僅提前捕捉政策紅利，更以一套系統(tǒng)化的服務(wù)模式，為中國銀行業(yè)如何支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，提供了頗具參考價(jià)值的“京行范式”。

近日，北京銀行用一份營收、凈利雙增的半年報(bào)為2025年半程交卷：資產(chǎn)總額4.75萬億元，科技金融貸款余額4346億元，較年初再增703億元，增幅19.31%，較2022年6月末增長131%，三年保持32.1%復(fù)合增速。截至2025年6月，該行服務(wù)專精特新企業(yè)數(shù)量突破2.6萬家，貸款余額1210億元，在2024年提前一年完成“專精特新·千億行動(dòng)”的目標(biāo)。

事實(shí)上，當(dāng)同業(yè)仍在為“要不要做科創(chuàng)”爭論時(shí)，北京銀行早已通過將“專精特新第一行”寫進(jìn)戰(zhàn)略，并在三年以來的持續(xù)努力下，把這項(xiàng)業(yè)務(wù)做成了利潤表里的真實(shí)貢獻(xiàn)。

科創(chuàng)融資困局下的前瞻布局

2021年7月，中央政治局會(huì)議首次提出“開展補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈專項(xiàng)行動(dòng)，發(fā)展專精特新中小企業(yè)”；2022年10月，黨的二十大報(bào)告再次強(qiáng)調(diào)“支持專精特新企業(yè)發(fā)展”；2024年《政府工作報(bào)告》進(jìn)一步將“加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”列為年度首項(xiàng)任務(wù)。至此，“專精特新”已不再是行業(yè)口號(hào)，而是破解“卡脖子”、提升產(chǎn)業(yè)鏈韌性、培育未來產(chǎn)業(yè)的國家戰(zhàn)略支點(diǎn)。

縱觀全球產(chǎn)業(yè)發(fā)展史，每一次技術(shù)革命都離不開金融活水的精準(zhǔn)灌溉。然而在實(shí)踐層面，科創(chuàng)企業(yè)融資卻長期面臨痛點(diǎn)：缺乏固定資產(chǎn)抵押、財(cái)務(wù)報(bào)表未能體現(xiàn)技術(shù)價(jià)值、研發(fā)階段現(xiàn)金流緊張……傳統(tǒng)金融服務(wù)的風(fēng)控邏輯與科創(chuàng)企業(yè)的成長規(guī)律之間存在顯著錯(cuò)配。

政策導(dǎo)向與市場空白形成“黃金交叉”，金融機(jī)構(gòu)面臨關(guān)鍵抉擇：是跟隨清單被動(dòng)響應(yīng)，還是主動(dòng)定義賽道、構(gòu)建生態(tài)？

北京銀行選擇了后者。該行成功的關(guān)鍵在于，不僅將國家戰(zhàn)略內(nèi)化為自身戰(zhàn)略，更通過持續(xù)的數(shù)字化能力和客戶洞察，將戰(zhàn)略執(zhí)行到極致。

2022年，北京銀行在業(yè)內(nèi)率先提出打造“專精特新第一行”，并推出專屬信貸產(chǎn)品；2023年啟動(dòng)“專精特新·千億行動(dòng)”，設(shè)定1000億元信貸支持目標(biāo)；2024年提前達(dá)成目標(biāo)；截至2025年6月末，科技金融貸款余額達(dá)4346.08億元，服務(wù)專精特新企業(yè)超過2.6萬家。這一連串?dāng)?shù)字背后，是一場建立在深刻政策理解與市場洞察之上的系統(tǒng)性工程——它不僅僅關(guān)乎業(yè)務(wù)增長，更關(guān)乎一家銀行如何重新定義自身與時(shí)代、與創(chuàng)新的關(guān)系。

行業(yè)破題者：北京銀行何以率先卡位？

毅然決然選擇深耕科技金融，源于北京銀行在該領(lǐng)域的深厚積淀。

早在1999年，北京銀行就在中關(guān)村設(shè)立科技園區(qū)支行，成為中國最早服務(wù)科技企業(yè)的銀行之一；2003年，北京銀行推出“瞪羚計(jì)劃”，專門支持高成長中小企業(yè)；到了2009年，北京銀行成立首家科技型中小企業(yè)信貸專營支行；2011年，北京銀行率先設(shè)立中關(guān)村地區(qū)首家分行級(jí)金融機(jī)構(gòu)——中關(guān)村分行；2022年，北京銀行作為首批試點(diǎn)銀行入駐中關(guān)村科創(chuàng)金融服務(wù)中心。這些“第一”背后，是近三十年如一日對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的陪伴與洞察。

但要真正破解專精特新企業(yè)融資難題，僅靠歷史積淀遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，更需要從制度、機(jī)制到產(chǎn)品進(jìn)行徹底重構(gòu)。

為打造“專精特新第一行”，在組織架構(gòu)上，北京銀行目前構(gòu)建了“1+18+N”科技金融專營體系：“1”是總行科技金融部，“18”是分行科技金融部，“N”是遍布全國的科技特色支行和專精特新團(tuán)隊(duì)。截至2025年6月末，科技特色支行和專精特新特色支行數(shù)量分別達(dá)87家和46家，較上年新增18家和16家，真正實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、屬地化、敏捷化服務(wù)。

在審批機(jī)制上，它成立科技金融授信審批委員會(huì)，在授信審批、信貸授權(quán)、內(nèi)部定價(jià)、盡職免責(zé)等方面實(shí)行差異化管理，匹配專項(xiàng)資源。

更重要的是，北京銀行研發(fā)“科創(chuàng)雷達(dá)”科技企業(yè)評(píng)價(jià)體系，突破傳統(tǒng)信貸“唯財(cái)務(wù)報(bào)表論”的局限，引入知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、團(tuán)隊(duì)背景、技術(shù)領(lǐng)先性等維度，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)科技企業(yè)“看懂”“敢投”“能貸”。

產(chǎn)品服務(wù)的邏輯也發(fā)生根本轉(zhuǎn)變——從“我能提供什么”轉(zhuǎn)向“客戶需要什么”，并沿企業(yè)全生命周期進(jìn)行精細(xì)化分層與響應(yīng)。

以長沙盈芯半導(dǎo)體科技有限公司為例，作為RFID芯片領(lǐng)域的國產(chǎn)替代龍頭企業(yè)，其在2024年拿到多家頭部電商與物流企業(yè)訂單后急需擴(kuò)產(chǎn)，卻因前期研發(fā)投入大、缺乏抵押物而融資受阻。北京銀行深入分析后認(rèn)為，企業(yè)雖賬面虧損，但技術(shù)領(lǐng)先、訂單飽滿、獲多家頭部機(jī)構(gòu)投資，具備高成長性，于是迅速為其匹配“聯(lián)創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，提供900萬元信用貸款，并在2025年4月根據(jù)其擴(kuò)張需求追加2000萬元授信。

盈芯半導(dǎo)體創(chuàng)始人方向東感慨：“像我們這樣的技術(shù)型公司，成立前三年基本虧損，其他銀行大多只能提供普通信用貸，但北京銀行有多種產(chǎn)品契合我們需求，授信金額也是最高的。”目前，盈芯半導(dǎo)體已成功打破國外技術(shù)壟斷，性能達(dá)到世界領(lǐng)先水平。

這樣的案例并非孤例。針對(duì)科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的需求，北京銀行打造了層次分明產(chǎn)品矩陣：為初創(chuàng)期企業(yè)提供“科創(chuàng)e貸”“金粒e貸”，破解“首貸難”；為成長期企業(yè)設(shè)計(jì)“領(lǐng)航e貸”“智權(quán)貸”，支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押；為成熟期企業(yè)配套“聯(lián)創(chuàng)e貸”“e投貸”，實(shí)現(xiàn)股債聯(lián)動(dòng)。其中，“領(lǐng)航e貸”累計(jì)放款已超1300億元，并于2025年推出子產(chǎn)品“領(lǐng)航AI貸”，通過AI驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控與生態(tài)化服務(wù)。

北京銀行的打法為銀行業(yè)帶來重要啟示：產(chǎn)品創(chuàng)新的本質(zhì)，是用制度響應(yīng)市場真實(shí)需求。當(dāng)大多數(shù)銀行仍在用傳統(tǒng)對(duì)公邏輯做科技金融時(shí)，它已經(jīng)把“專精特新”做成了創(chuàng)投機(jī)構(gòu)式的服務(wù)樣板——真正讀懂科技中小企業(yè)的“技術(shù)信用”與“未來價(jià)值”，陪伴它們從幼苗長成參天大樹。

科技金融業(yè)務(wù)的范式革新

實(shí)際上，北京銀行的創(chuàng)新并未止步于產(chǎn)品與機(jī)制，更體現(xiàn)在角色與價(jià)值的范式升級(jí)：從“資金供給者”邁向“生態(tài)構(gòu)建者”，從“單一服務(wù)”走向“多元賦能”。

在角色上，北京銀行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的過程中，已經(jīng)經(jīng)歷從“合作”走向“合伙”的范式轉(zhuǎn)變，深度嵌入企業(yè)成長歷程。

北京華諾泰生物醫(yī)藥科技有限公司是一家專注于疫苗研發(fā)的創(chuàng)新企業(yè)，2024年其產(chǎn)品進(jìn)入臨床上市關(guān)鍵階段，資金需求極大，但因未盈利難以獲得傳統(tǒng)融資。北京銀行借助中關(guān)村科創(chuàng)金融服務(wù)中心試點(diǎn)政策，第一時(shí)間為企業(yè)制定認(rèn)股權(quán)貸款方案，發(fā)放1000萬元貸款的同時(shí)，由合作投資機(jī)構(gòu)簽署1億元認(rèn)股權(quán)協(xié)議，真正以“股權(quán)+債權(quán)”組合拳陪伴企業(yè)跨越從研發(fā)到產(chǎn)業(yè)化的“死亡谷”。

在價(jià)值上，北京銀行經(jīng)營科技金融的另一大范式轉(zhuǎn)變體現(xiàn)在從“建生態(tài)”升級(jí)為“創(chuàng)價(jià)值”。

近年來，北京銀行構(gòu)建了龐大的“創(chuàng)新企業(yè)集群”生態(tài)系統(tǒng)，一端鏈接數(shù)以萬計(jì)的專精特新企業(yè)，另一端對(duì)接政府、產(chǎn)業(yè)龍頭、VC/PE、科研院所，搭建起“銀-政-企-投”融合的資源平臺(tái)。

以長沙分行為例，它與湖南省股權(quán)投資協(xié)會(huì)合作打造“投資+融資”賦能機(jī)制；舉辦“專精特新月”-“股債聯(lián)動(dòng)—資本市場政策解讀”活動(dòng)；聯(lián)合湖南省相關(guān)金融部門舉辦私募基金培訓(xùn)；深耕17條新興及優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈，服務(wù)三一重工、中聯(lián)重科等龍頭及其配套企業(yè)，延伸產(chǎn)業(yè)服務(wù)半徑。

2025年3月，北京銀行進(jìn)一步發(fā)布“e投貸”產(chǎn)品，聚焦北京市8支政府投資基金被投企業(yè)，重塑企業(yè)評(píng)價(jià)模型，信貸金額最高可達(dá)股權(quán)融資金額的100%，并建設(shè)AIMM智能撮合平臺(tái)，提供“小京創(chuàng)投”AI智能匹配服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“融資又融智”。同期，它還落地全國首單科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)，為上海某民營上市科技企業(yè)提供長達(dá)10年期、占交易價(jià)款77.46%的并購貸款，支持其完善產(chǎn)業(yè)鏈布局。

這些實(shí)踐表明，北京銀行已完成從單點(diǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新到全面生態(tài)構(gòu)建的進(jìn)化。正如北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文所言：“銀行與交易所合作，不是簡單相加，而是激活科技金融乘數(shù)效應(yīng)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合?！苯刂聊壳?，北京銀行已與北交所建立戰(zhàn)略合作，聯(lián)合舉辦“走進(jìn)北交所”系列活動(dòng)；拓展VC/PE機(jī)構(gòu)超千家，發(fā)布“股債聯(lián)動(dòng)伙伴計(jì)劃”，構(gòu)建多方協(xié)同的創(chuàng)新生態(tài)。

當(dāng)越來越多的銀行把“專精特新”寫進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃，真正的分水嶺已不再是口號(hào)，而是能否像北京銀行一樣，把國家戰(zhàn)略拆解為自身差異化發(fā)展的戰(zhàn)略支點(diǎn)，把政策紅利沉淀為可復(fù)用的方法論。其背后，是對(duì)金融供給側(cè)改革的深刻響應(yīng)，也是對(duì)“金融如何服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)”這一時(shí)代命題的扎實(shí)回答。

縱觀北京銀行在科技金融與專精特新領(lǐng)域的三年實(shí)踐，其成功不僅體現(xiàn)在貸款余額超4300億元、服務(wù)客戶超2.6萬戶、北京地區(qū)超八成上市科技企業(yè)獲其支持等硬指標(biāo)上，更體現(xiàn)在它為中國銀行業(yè)如何服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力提供了一份可復(fù)制、可推廣的“范式樣板”。

在金融供給側(cè)改革深入推進(jìn)、新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展的今天，北京銀行以“專精特新第一行”的定位，證明了一家金融機(jī)構(gòu)既可與時(shí)代同頻、與政策共振，更可通過前瞻布局、專業(yè)專營和生態(tài)賦能，真正成為科創(chuàng)企業(yè)成長路上的“陪伴者”與“賦能者”。而其背后的戰(zhàn)略定力、組織能力與創(chuàng)新勇氣，或許正是這場“換道領(lǐng)跑”中最值得行業(yè)深思的關(guān)鍵所在。

校對(duì)：冉燕青