券商中國
周樂
2025-09-06 16:59
今年上半年，多家上市銀行的科技貸款保持兩位數(shù)增長。從細(xì)微處看，銀行業(yè)正從建機(jī)制、強(qiáng)體系、優(yōu)服務(wù)等維度發(fā)力，構(gòu)建科技型企業(yè)全生命周期綜合金融服務(wù)體系，力爭將信貸“含科量”轉(zhuǎn)化為科技創(chuàng)新“加速度”。
科技金融成銀行發(fā)力重點
2025年上半年，上市銀行普遍加大了對科技型企業(yè)的貸款投放力度，信貸“含科量”顯著提升。
國有大行在科技金融領(lǐng)域發(fā)揮“頭雁”作用。截至今年6月末，工商銀行科技貸款余額突破6萬億元；建設(shè)銀行科技貸款余額達(dá)5.15萬億元；農(nóng)業(yè)銀行科技貸款余額4.7萬億元，較上年末增長超20%。中國銀行行長張輝在年中業(yè)績發(fā)布會上介紹，截至6月末，中國銀行科技貸款余額4.59萬億元，科技貸款占企業(yè)貸款余額已超三成；科技型中小企業(yè)貸款、專精特新中小企業(yè)貸款規(guī)模領(lǐng)跑市場。
股份制銀行也在發(fā)力科技金融領(lǐng)域信貸投放。例如，興業(yè)銀行正在將科技金融打造為“第四張名片”，截至6月末，科技金融貸款余額1.11萬億元，較上年末增長14.73%；浦發(fā)銀行服務(wù)科技型企業(yè)超24萬戶，同時，科技金融貸款增長超千億元，余額突破萬億元。
加強(qiáng)科技金融專業(yè)能力
“看不懂，看不準(zhǔn)，不敢貸”一度是銀行信貸員服務(wù)科技型企業(yè)的難點。如何既為企業(yè)提供關(guān)鍵資金、支持其運(yùn)營發(fā)展，又能最大程度管控風(fēng)險、保障自身穩(wěn)健經(jīng)營？這考驗著銀行科技金融的專業(yè)能力。
上海證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年上半年，銀行業(yè)主要從兩方面加強(qiáng)科技金融專業(yè)能力：一方面，構(gòu)建專營化的組織體系，打造與科技金融適配的團(tuán)隊；另一方面，構(gòu)建科技企業(yè)專屬服務(wù)體系和評價體系，提升基層“敢貸”“會貸”能力，為展業(yè)提供專業(yè)支撐。
在組織體系方面，多家銀行在上半年健全了“總分支網(wǎng)”的架構(gòu)體系。例如，交通銀行健全“總分轄支”四級服務(wù)體系，已有20余家分行組建了科技金融專門推進(jìn)組織，設(shè)立87家科技支行和科技特色支行。
多家銀行設(shè)置了專屬服務(wù)體系或業(yè)務(wù)流程。例如，工商銀行完善了科技金融“五?！狈?wù)體系，即專業(yè)機(jī)構(gòu)、專項行動、專屬產(chǎn)品、專門風(fēng)控、專屬保障；農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化專屬信貸服務(wù)體系，匹配差異化信貸支持政策。
針對“不敢貸”難題，多家銀行完善了盡職免責(zé)制度和評價體系。光大銀行副行長劉彥介紹，該行研制了“科創(chuàng)力”評價體系，幫助分支行更科學(xué)地識別和評估企業(yè)的價值。
打造科技金融生態(tài)圈
隨著科技金融逐步從“加分項”上升為“必選項”，銀行同業(yè)鏖戰(zhàn)科技金融之勢愈發(fā)激烈。要在競爭中脫穎而出，各家銀行還需要持續(xù)提升資源整合能力，滿足科技型企業(yè)多層次、全生命周期的融資需求。
半年報顯示，中國銀行正深入推進(jìn)中銀科創(chuàng)伙伴計劃，引入多方資源服務(wù)科技創(chuàng)新；交通銀行分層分級分類打造了科技金融生態(tài)圈，與工業(yè)和信息化部火炬中心共建聯(lián)合實驗室，共同發(fā)起走進(jìn)百園千企“五個一”專項行動，持續(xù)延伸服務(wù)觸角；招商銀行圍繞科技創(chuàng)新生態(tài)、資本生態(tài)、產(chǎn)業(yè)生態(tài)加強(qiáng)了渠道合作。
“科技金融生態(tài)圈可以整合多方資源，構(gòu)建‘接力式’金融服務(wù)體系，實現(xiàn)對科技成果產(chǎn)業(yè)化全流程的金融支持?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示。
金融資產(chǎn)投資公司（AIC）擴(kuò)容為銀行發(fā)展科技金融注入新的動力。近期，興業(yè)銀行、中信銀行和招商銀行3家股份制銀行AIC獲批籌建，郵儲銀行宣布申請設(shè)立AIC。
“AIC的設(shè)立有利于豐富科技金融的生態(tài)?！敝行陪y行副行長谷凌云在年中業(yè)績發(fā)布會上表示，通過AIC可以深化跟地方政府和產(chǎn)業(yè)龍頭及頭部私募基金的戰(zhàn)略協(xié)作，推動科技金融的生態(tài)建設(shè)再上新臺階。
